На други пазари фалити никога не могат да бъдат изключени!

През 2023 г. румънският застрахователен пазар преживя сериозен шок: Euroins и City Insurance, двама от най-големите доставчици на застраховки „Отговорност на превозвача“, фалираха. Това имаше последствия не само за засегнатите застраховани лица, но и хвърли светлина върху важността на добре обмисления избор на застрахователна компания. Особено в областта на застраховката „Отговорност на превозвача“, която е жизненоважна за транспортните компании, се вижда колко е важно при избора да не се гледа само цената, а и стабилността и надеждността на застрахователя.

Случаят с Euroins и City Insurance

Euroins и City Insurance присъстваха основно на румънския пазар на застраховките „Отговорност на превозвача“. Прекалено ниските премии – които на пръв поглед изглеждаха привлекателни, но при внимателен преглед се оказваха с недостатъчно покритие – допринесоха за възникването на финансови проблеми, довели в крайна сметка до несъстоятелност.
Euroins, по-големият от двамата застрахователи, години наред изпитваше финансови затруднения. През 2023 г. стана ясно, че компанията има масивен недостиг на ликвидност и вече не може да изпълнява задълженията си към застрахованите. Подобна ситуация имаше и при City Insurance – втория по големина доставчик на застраховки „Отговорност на превозвача“. И двете компании не бяха заделили достатъчно резерви, за да покриват щети, което доведе до тяхната несъстоятелност и постави много превозвачи в изключително трудна позиция.

Последици за застрахованите

Фалитът на Euroins и City Insurance остави множество румънски превозвачи без валидна застраховка. Основателни искове за обезщетение останаха неизплатени поради неплатежоспособността на застрахователите.
За мнозина това беше истински кошмар: не само че изведнъж останаха без покритие, но и бяха принудени да търсят нови полици – често скъпи и изискващи време. Доверието в румънския застрахователен пазар се срина, а в обществото се засили тревогата дали финансовата стабилност на застрахователните компании се проверява достатъчно добре, и дали е разумно при избора да се гледа само цената.

Защо изборът на правилната застраховка е толкова важен

Несъстоятелността на Euroins и City Insurance показва по драматичен начин колко внимателно трябва да се подхожда при избора на застраховател. Цената на полицата никога не бива да е единственият критерий. Ниската премия може да изглежда привлекателна, но се превръща в скъпа илюзия, ако застрахователят не е в състояние да изплати щета – или ако покритието е толкова ограничено, че води до правомерен отказ за плащане.

Влияние върху други компании във веригата на транспорта

Засегнати не бяха само превозвачите, но и техните възложители, които не получиха дължимите им обезщетения. Често възложителят е превозвач от друга държава (например Полша), който се сблъсква с големи претенции, без възможност да ги прехвърли – тъй като подизпълнителят, останал без застраховка, сам бе станал неплатежоспособен.
Тук ключова роля играе защитата чрез субсидиарна застраховка: ако застраховката на подизпълнителя е била правилно проверена, но въпреки това не може да се получи обезщетение, възложителят може да се защити чрез този инструмент. В сигурна позиция се оказват тези превозвачи, които имат субсидиарна застраховка, сключена чрез утвърден специализиран брокер с дългогодишни надеждни партньори.

Ролята на застрахователните брокери

Предвид рисковете, свързани с избора на несигурен или ненадежден застраховател, консултацията с опитен брокер е безценна. Брокер, който поддържа дългогодишни партньорства със стабилни компании, свежда риска клиентът да стане жертва на застраховател без достатъчно резерви – практически до нула.
Сериозните брокери работят с множество застрахователи и предлагат широк избор от полици. Те не само намират най-добрата цена, но и правят пълна оценка на риска, за да гарантират, че застрахователят ще може да изплати щетите. Брокери, които работят само с признати и дългосрочно стабилни партньори, осигуряват на клиентите си допълнителна сигурност.
Опитният брокер познава пазарните условия, разбира различните застрахователни продукти и може да направи обективно сравнение, а при специализираните брокери – да изгради индивидуални решения, напълно съобразени с нуждите на клиента.

Фалитът на Euroins и City Insurance в Румъния показва колко бързо липсата на внимание при избора на застраховател може да се превърне в екзистенциална заплаха за застрахованите. Ето защо първият избор винаги трябва да бъде сериозен, опитен и специализиран брокер – като LUTZ ASSEKURANZ.

Лутц Асекуранц
Ферзихерунгсфермитлунг –  клон България
София, 1463
ул. „Верила“ № 5, ет. 2
Email: office-bg@lutz-assekuranz.eu
www.lutz-assekuranz.bg